Третья волна пандемии Covid-19. Выгодно ли покупать страховку от коронавируса — стоимость, покрытие, место в стационаре

Страховка от Covid-19 не гарантирует, что пациенту предоставят место в палате (Фото: Роман Балук / Львовский городской совет)

Большинство страховых компаний предлагают страховки от Covid-19. Купить ее могут люди в возрасте до 60 лет. Что покрывают такие полисы и гарантируют ли они место в стационаре?

Украину накрыла третья волна заболеваемости коронавирусом Covid-19. Большинство страховых компаний предлагают приобрести полис на случай болезни и получить компенсацию на лечение. На первый взгляд, стоимость страховки невелика и составляет 1−1,5 тыс. грн за полгода. Но есть нюансы. Купить полис могут только потенциальные пациенты в возрасте до 60 лет. Для получения компенсации нужно собрать внушительный пакет документов, что часто крайне сложно сделать в государственной клинике. Страховка не гарантирует место не только в частной, но и в государственной больнице. А в Киеве и нескольких регионах страны ковидные стационары заполнены.

Что предлагают страховые компании

Страховые компании стали предлагать полисы от коронавируса Covid-19 еще прошлой весной. «Их тогда очень активно раскупали — люди боялись, но практически никто не обращался за компенсацией», — рассказывает директор страховой компании, пожелавший остаться неназванным. Повышенный спрос по выплатам стал наблюдаться осенью прошлого года, когда заболеваемость резко выросла. Собеседник НВ Бизнес говорит, что этот продукт стал приносить убытки страховщикам и они ужесточили условия по выплатам.

Что сейчас предлагают страховые компании?

Как рассказал НВ Бизнес генеральный директор ассоциации Страховой бизнес Вячеслав Черняховский, средние страховые тарифы на случай заболевания COVID-19 находятся в пределах 2% от страховой суммы (максимальной суммы, которую выплатят при наступлении страхового случая). «Страховые суммы в разных компаниях стартуют от 10 000 грн и могут доходить до 100 000 грн, а также могут разделяться по рискам амбулаторного лечения / лечения в стационаре и выплаты на случай смерти в пропорциях как 5%/50%/100%», — сказал он.

По его словам, в некоторых страховых компаниях тариф зависит от возраста клиента: чем старше застрахованное лицо — тем выше страховой платеж, поскольку вероятность тяжелого течения COVID-19 с возрастом увеличивается. «Для лиц, которым более 60 лет, страховой платеж может быть вдвое больше, чем, скажем, для 30-летнего. Практически ни одна компания не страхует людей с хроническими заболеваниями. Также стоит обратить внимание, что большинство компаний также не страхуют медицинских работников или лиц, работающих в медицине. Но есть и отдельные программы для медицинских работников», — объяснил Черняховский. Большинство все же готово страховать пациентов в возрасте от 1 года до 59 лет.

В пресс-службе страховой группы ARX НВ Бизнес рассказали, что с началом пандемии COVID-19 в компании запустили продукт страхования жизни «Антивирус». «Это страхование на случай госпитализации с пневмонией любого характера (бактериальная, атипичная, вирусная, в том числе вызванная COVID-19) или преждевременного ухода из жизни по любой причине», — рассказали в компании.

Воспользоваться этим страховым продуктом могут люди в возрасте от 1 до 59 лет, которые не болеют диабетом и не имеют злокачественных новообразований. «Также можно выбрать страховую сумму на усмотрение клиента. Компания предлагает варианты от 10 000 до 50 000 грн. Также можно самостоятельно выбрать срок действия договора: 3 месяца и 6 месяцев. Договор начнет действовать на 14 день после момента заключения», — сказали в компании.

Рынок добровольного медицинского страхования в выплатах на лечение растет ежегодно примерно на 20%, говорит директор по корпоративным продажам Добробута Дмитрий Гроссу. «Прошлый год стал исключением ввиду ограничений по плановому приему и страхованию среди населения, ну и, конечно, сам COVID-19 был в списке исключений в программах покрытия», — говорит эксперт.

Помоги себе сам

Получить выплаты по страховкам от Covid-19 — не так просто. Например, некоторые компании готовы выплачивать компенсацию в том случае, если пациент предоставит позитивный ПЦР-тест только в государственной лаборатории. Тех, кто принимает результаты частных лабораторий, не так и много.

«В пиковые периоды заболеваемости на COVID-19 мы действительно наблюдали определенный рост спроса на ковидные тесты со стороны страховых компаний, которые направляли к нам своих клиентов. Но тем не менее, доля клиентов, которые обращаются по направлению от страховых компаний, в общей структуре продаж Синэво незначительна. Подавляющее большинство клиентов — это люди, которые сознательно выбрали именно Синэво как лабораторию для сдачи анализов и проходят исследования за собственный счет», — говорит коммерческий директор Синэво Николай Скавронский.

Выплаты предоставляются и в случае госпитализации, для этого в больнице нужно провести не менее пяти дней, рассказывает директор страховой компании, пожелавший остаться неназванным. «Но главная проблема — с компенсацией стоимости препаратов. Страховая компания готова их оплатить только в том случае, если врач пропишет назначение на бланке и поставит свою подпись. В большинстве же случаев родственникам пациентов предоставляют список нужных лекарств на клочке бумаги», — рассказывает он.

Но главное — ни одна из компаний не гарантирует заболевшему место в государственной или частной клинике, которые сейчас переполнены. «Количество запросов от страховых компаний для консультации своих клиентов не увеличилось. Растет спрос только на услуги КТ», — признает директор по маркетингу сети Оксфорд Медикал Татьяна Сидорова. Крупнейшие в Украине частные стационары заполнены: в клинике Обериг сейчас формируют списки потенциальных желающих на госпитализацию, в Добробуте места пока есть, но ситуация меняется каждый день. Госбольницы чаще всего принимают только тяжелых пациентов, которым нужен кислород.

Бронировать место в клинике — дорого, говорит директор одной их страховых компаний. Он говорит, что реальная стоимость пребывания в частном стационаре может доходить до $1 тыс. в сутки — такие затраты компании нести отказываются. «Работать с государственными больницами еще сложнее, поскольку они требуют компенсацию наличными, тогда как компании готовы перечислять все средства по безналичному расчету», — говорит собеседник НВ Бизнес. Компенсировать полноценное лечение своим сотрудникам, как правило, только топ-менеджерам, могут лишь единичные корпоративные клиенты, для которых в случае необходимости страховые агенты сами ищут места в больницах.

Полную версию читайте на nv.ua